So refinanzieren Sie ein Auto auf einen anderen Namen

Können Sie bei Ihrem Autokredit den Namen einer anderen Person angeben?

Es ist wichtig, Ihre Optionen für Fahrzeugbesitz, Finanzierung und Versicherung zu kennen. Der Kauf eines Autos ist eine große Investition und viele Menschen benötigen für diese Art von Anschaffung eine Finanzierung. Die Aufnahme eines Autokredits ist eine große Entscheidung und es ist wichtig, die Bedingungen jedes aufgenommenen Kredits einzuhalten. Die Situationen können sich jedoch ändern und manchmal möchten Menschen ihren Vertrag neu verhandeln oder ihre Finanzierung ändern. Hierzu zählt auch der Wunsch, den Finanzierungsvertrag auf eine andere Person übertragen zu wollen. Die gute Nachricht ist, dass Sie in dieser Situation Optionen haben, was zu tun ist, aber eine direkte Refinanzierung Ihres Autokredits unter dem Namen einer anderen Person ist nicht wirklich möglich.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Autokreditzahlungen zu leisten, oder wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie Ihr Fahrzeug nicht ausreichend nutzen, um die Zahlungen lohnenswert zu machen, können Sie das Auto nicht einfach auf den Namen eines Freundes oder Familienmitglieds umfinanzieren. Es stehen Ihnen jedoch auch andere Optionen zur Verfügung. Dazu gehört der Verkauf des Fahrzeugs oder die Kontaktaufnahme mit Ihrem Kreditgeber bezüglich einer Refinanzierung mit einem Mitkreditnehmer. Unabhängig davon, ob Sie eine Refinanzierung, die Sicherung eines Mitkreditnehmers, den Handel mit Ihrem Fahrzeug oder einfach den Verkauf für das Beste halten, ist es wichtig, alle Optionen zu kennen. In diesem Artikel wird erläutert, wie Sie ein Auto durch die Eigentumsübertragung auf einen anderen Namen umfinanzieren können.

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Kann man ein Auto unter einem anderen Namen refinanzieren?

Während Sie die Möglichkeit haben, den Besitz eines Fahrzeugs zu refinanzieren oder zu übertragen, können Sie ein Auto nicht direkt auf einen anderen Namen umfinanzieren. Eine Ausnahme gibt es in Fällen, in denen eine Person nur Mitunterzeichner ist und daher nicht als Eigentümer des Fahrzeugs aufgeführt ist. Normalerweise ist es nicht möglich, dass jemand anderes die finanzielle Verantwortung für Ihr Auto übernimmt, ohne auch das Eigentum an dem Fahrzeug zu übernehmen. Dies ist eine rechtliche Angelegenheit. Laut Gesetz muss ein in einem Kreditvertrag aufgeführter Kreditnehmer oder Mitkreditnehmer Eigentümer oder Miteigentümer des Fahrzeugs sein.

So übertragen Sie einen Autokredit an jemand anderen

In den meisten Fällen besteht die einzige Möglichkeit, einen Autokredit auf jemand anderen zu übertragen, darin, das Fahrzeug zweimal zu refinanzieren. Obwohl dies möglich ist, ist es wichtig zu bedenken, dass das Fahrzeug am Ende des Prozesses einen neuen Besitzer hat und Sie das Auto nicht mehr besitzen. Je nachdem, wer der Besitzer ist – Sie verkaufen es beispielsweise an ein Familienmitglied – könnten Sie als Gelegenheitsfahrer des Fahrzeugs eine Versicherung abschließen, würden es dann aber trotzdem nicht mehr besitzen. Befolgen Sie die folgenden Schritte, um ein Auto auf einen anderen Namen umzufinanzieren:

1. Refinanzieren Sie das Fahrzeug mit einem Mitkreditnehmer

Sie können einen Kredit mit einem Mitkreditnehmer beantragen. Dies könnte jemand sein, der letztendlich plant, das Fahrzeug allein zu besitzen. Unterzeichnen Sie einen Kreditvertrag, der ihnen die gleiche Verantwortung für den Kredit überträgt und sie zum Miteigentümer des Fahrzeugs macht. Sie müssen den Mitkreditnehmer als Eigentümer des Fahrzeugs hinzufügen.

2. Refinanzieren Sie den Kredit ein zweites Mal, um sich aus dem Kredit zu entfernen

Der ursprüngliche Mitkreditnehmer kann dann eine zweite Refinanzierung beantragen. Bei dieser Vereinbarung verzichten Sie einfach darauf, Ihren Namen in den Vertrag aufzunehmen, um den ursprünglichen Mitkreditnehmer zum alleinigen Kreditnehmer zu machen. Dies entbindet Sie vom Eigentum am Fahrzeug und den Verpflichtungen aus Ihrem Kreditvertrag.

Nachteile einer zweifachen Refinanzierung Ihres Fahrzeugs

Eine doppelte Refinanzierung Ihres Fahrzeugs als Mittel zur Übertragung von Kreditverbindlichkeiten ist wahrscheinlich nicht die beste Option und in manchen Fällen sogar gar nicht möglich. Die Anforderungen für eine Refinanzierung, einschließlich gesetzlicher Anforderungen, variieren je nach Kreditgeber und Standort. Unternehmen und Finanzinstitute können aus politischen Gründen auch unterschiedliche Anforderungen haben. Wenn Ihr Kredit beispielsweise relativ neu ist, kann es sein, dass ein Kreditgeber Ihren Refinanzierungsantrag nicht genehmigt. Es ist auch ratsam, darauf zu achten, wie oft und wann Sie einen Kredit refinanzieren.

Es gibt keine gesetzliche Begrenzung, wie oft Sie einen Autokredit umfinanzieren können, aber das bedeutet nicht, dass die Umfinanzierung frei von Strafen oder Nachteilen ist. Die zweimalige Refinanzierung eines Kredits innerhalb kurzer Zeit kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, und eine schlechte Kreditwürdigkeit kann sich negativ auf Ihre Fähigkeit auswirken, künftige Kredite, Hypotheken und Mietverträge abzusichern. Aus diesem Grund ist es von entscheidender Bedeutung, die anfängliche Verpflichtung jedes von Ihnen unterzeichneten Darlehens einzuhalten. Denken Sie auch daran, dass Sie die Kreditaufnahme- und Eigentumsübertragungsgebühren zahlen müssen, wenn Sie Ihr Fahrzeug zweimal auf den Namen einer anderen Person umfinanzieren.

Alternativen zur Umfinanzierung eines Autokredits auf den Namen einer anderen Person

Auch wenn es möglich ist, Ihren Autokredit zweimal auf den Namen einer anderen Person umzufinanzieren, ist dies wahrscheinlich nicht die beste Option. Wenn Sie sich Sorgen um Ihre Zahlungsfähigkeit für den Autokredit machen, das Geld für etwas anderes benötigen oder Ihr Fahrzeug einfach nicht ausreichend nutzen, um den Kredit zu rechtfertigen, ist es hilfreich, Ihre Optionen zu kennen. Hier sind einige weitere Dinge, die Sie tun können, wenn Sie Ihren aktuellen Autokreditvertrag umstrukturieren oder kündigen möchten:

Verkaufen Sie Ihr Auto

Wenn Ihre Kfz-Kreditzahlungen zum Problem werden, ist der Verkauf des Autos die einfachste und effektivste Lösung. Dies ist ein einfacherer Vorgang als eine zweimalige Refinanzierung und birgt nicht das gleiche Risiko, Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Übertragung des Fahrzeugbesitzes komplizierter ist, wenn Sie einen Kredit haben, den Sie noch nicht abbezahlt haben, als wenn Sie das Fahrzeug vollständig besitzen. Trotzdem ist es immer noch möglich.

Wenn Sie Ihr Auto verkaufen möchten, Ihr Kredit aber noch nicht abbezahlt ist, haben Sie ein Pfandrecht am Auto. Das bedeutet, dass derjenige, der Ihnen das Geld geliehen hat, einen Rechtsanspruch auf das Auto hat, bis Sie den Kredit abbezahlt oder es an eine andere Person übertragen haben. Da der Kredit noch aussteht, können Sie Ihr Auto am einfachsten über einen Händler verkaufen. Dies kann Verhandlungen minimieren und den Papierkram erleichtern. Wenn Sie möchten, können Sie das Auto weiterhin privat verkaufen, allerdings müssen Sie sich selbst auf die Übertragung des Fahrzeugtitels vorbereiten. In jedem Fall müssen Sie den bestehenden Autokredit abbezahlen, bevor Sie den Besitz des Autos an einen Händler oder eine Privatperson übertragen können.

Refinanzieren Sie Ihr Darlehen mit einem Mitkreditnehmer

Anstatt den zusätzlichen Schritt zu unternehmen, einen Kredit zweimal zu refinanzieren, um Ihren Namen aus der Vereinbarung zu streichen, sollten Sie eine einmalige Refinanzierung in Betracht ziehen. Wenn Sie jemanden kennen, der bereit ist, Miteigentum an Ihrem Fahrzeug und dem bestehenden Kredit zu übernehmen, können Sie sich an Ihren Kreditgeber oder Finanzdienstleister wenden, um eine Refinanzierung mit ihm zu vereinbaren. Dadurch wird die zweite Partei zum Mitkreditnehmer. Wenn Sie das Fahrzeug und den Kredit auf Ihren und Ihren Namen anmelden, erhalten Sie die gleichen Rechte am Fahrzeug und die gleiche Verantwortung für die Rückzahlung des Kredits.

Ändern Sie den Autokreditvertrag

Banken, Finanzinstitute und andere Kreditgeber bevorzugen in der Regel, dass ihre Kreditnehmer die von ihnen unterzeichnete ursprüngliche Vereinbarung einhalten. Das passiert jedoch nicht immer. Menschen refinanzieren und verhandeln Verträge jeden Tag neu. Kreditgeber wissen das und sind oft bereit, über eine Änderung ihrer Vereinbarungen mit Kunden nachzudenken. Ein Kreditgeber wird einer Refinanzierung, die seinen eigenen Interessen nicht dient, nicht zustimmen, aber wenn ein Kreditnehmer den Eindruck hat, dass er mit einem Kredit in Verzug geraten könnte oder es einfach lange dauert, ihn zurückzuzahlen, ist der Kreditgeber möglicherweise offen für eine Neuverhandlung Vertragsbedingungen.

Refinanzieren Sie den Kredit selbst

Es könnte ratsam sein, zu überlegen, was Sie sich leisten können, und einige mögliche Zahlungspläne für Ihr Auto auszuarbeiten, bevor Sie eine Kreditpräqualifizierung beantragen. Suchen Sie nach der besten Option und mit etwas Glück können Sie Ihre monatliche Zahlung senken. Wenn Ihr Auto über ein positives Eigenkapital verfügt, das heißt, dass es mehr wert ist, als Sie schulden, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen niedrigeren effektiven Jahreszins. Sie könnten auch einen niedrigeren Zinssatz erhalten, wenn sich Ihr Einkommen oder Ihre Kreditwürdigkeit verbessert haben.

Geben Sie Ihr Fahrzeug in Zahlung

Wenn Sie ein Fahrzeug benötigen, die Rückzahlung Ihres Kredits jedoch zu anspruchsvoll wird oder Sie einfach nur etwas Geld sparen möchten, sollten Sie darüber nachdenken, Ihr Fahrzeug gegen ein günstigeres Modell einzutauschen. Möglicherweise können Sie eine Vorabgenehmigung für einen Kredit für ein günstigeres Auto erhalten. Auch wenn Sie ein zuverlässiges Fahrzeug, das Sie lieben, nicht aufgeben möchten, ist die Erfüllung Ihrer Kreditrückzahlungen wichtig. Der Handel mit Ihrem Fahrzeug kann Ihnen dies ermöglichen.

Verkaufen Sie Ihr Fahrzeug mit einem ausstehenden Kredit

Viele Möglichkeiten, die Zahlungen für Autokredite zu reduzieren oder ganz zu eliminieren, beinhalten den Verkauf Ihres Fahrzeugs. Beim Verkauf eines Autos müssen Sie auf Zulassung und Versicherung achten. Eine weitere Komplikation ist der Kredit. Der Verkauf eines Autos mit Pfandrecht erfordert einige zusätzliche Schritte. So verkaufen Sie Ihr Auto, wenn Sie einen aktiven Kredit haben:

1. Kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber

Der Verkauf Ihres Autos bedeutet nicht, dass Sie Ihrem Kreditgeber kein Geld mehr schulden: Sie müssen trotzdem den Restbetrag Ihres Autos abbezahlen. Kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber und fragen Sie nach einem 10-Tage-Rückzahlungsbetrag. Die 10 Tage sind wichtig für die Berücksichtigung etwaiger Zinsbelastungen, die vor der Einlösung Ihres Schecks anfallen können.

2. Bestimmen Sie den Wert Ihres Fahrzeugs

Es ist wichtig, eine Schätzung des tatsächlichen Barwerts (ACV) Ihres Autos zu erhalten. Sie können diesen Kostenvoranschlag online bei verschiedenen Diensten erhalten, darunter NADA Guides und Kelley Blue Book. Sobald Sie eine Schätzung des ACV Ihres Fahrzeugs haben, vergleichen Sie diese mit Ihrem Auszahlungsbetrag, um festzustellen, über welche Art von Eigenkapital Sie verfügen. Wenn Ihr Rückzahlungsbetrag für Ihren Autokredit höher ist als der ACV des Fahrzeugs, liegt ein sogenanntes negatives Eigenkapital vor. Das ist nicht gut, denn es bedeutet, dass Sie mehr Schulden haben, als Ihr Fahrzeug wert ist.

Wenn der Betrag, den Sie Ihrem Kreditgeber schulden, jedoch unter dem ACV des Fahrzeugs liegt, sollten Sie in der Lage sein, Ihr Fahrzeug zu verkaufen und mit der Transaktion einen gewissen Gewinn zu erzielen. Wenn Ihr Eigenkapital negativ ist, verkaufen Sie Ihr Auto wahrscheinlich für weniger, als Sie Ihrem Kreditgeber schulden. Sie müssen also die Differenz bezahlen, um das Pfandrecht aus dem Titel zu entfernen und mit dem Fahrzeugverkauf fortzufahren.

3. Sichern Sie sich die richtigen Unterlagen

Sobald Sie von Ihrem Kreditgeber Ihr Pfandrechtfreigabeschreiben erhalten haben, können Sie es dem Käufer Ihres Fahrzeugs übergeben. Denken Sie daran, den unterzeichneten Titel anzugeben. Dies ist wichtig, da der Käufer ohne sie das Eigentum nicht übertragen kann. Mit dem Titel kann der Käufer das Eigentum an das Kraftfahrzeugministerium oder das Außenministerium seines Staates übertragen, je nachdem, wo in den USA er lebt. Der Käufer muss außerdem den Titel, die Zulassungsgebühren, die Kennzeichen des Fahrzeugs und alle anfallenden Umsatzsteuern beim Autokauf bezahlen.

Was ist also der beste Weg, einen Autokredit zu übertragen? Verkaufe das Auto

Letztendlich ist jedoch in der Regel der Verkauf des Autos die beste Lösung. Sofern Sie kein Familienmitglied haben, das Miteigentum an Ihrem Fahrzeug und dem dazugehörigen Darlehen übernehmen kann, möchten Sie das Auto wahrscheinlich verkaufen. Sie können sich jederzeit an Ihren Kreditgeber wenden, um den Kreditvertrag zu ändern oder das Auto in Ihrem Namen oder mit einem Mitkreditnehmer zu refinanzieren. Diese Optionen erweisen sich möglicherweise nicht als fruchtbar, aber es lohnt sich, sie auszuprobieren. Und denken Sie daran, dass die Inzahlungnahme Ihres Fahrzeugs eine gute Option sein könnte. Möglicherweise erhalten Sie ein älteres oder weniger elegantes Fahrzeug, müssen sich aber zumindest keine Sorgen über so hohe Kreditraten machen.

Hearst Autos Research wird unabhängig von der Redaktion von Car and Driver produziert und bietet Artikel über Autos und die Automobilindustrie, um den Lesern dabei zu helfen, fundierte Kaufentscheidungen zu treffen.

Ashley Donohoe schreibt seit 2010 professionell über Wirtschaft und Finanzen und ist seit 2017 als Gutachterin tätig. Ihre Arbeiten wurden auf großen Websites wie Money.com, The Balance und dem Miami Herald veröffentlicht. Da sie ihr eigenes Unternehmen geführt hat, verfügt sie über umfassende Fachkenntnisse in den Bereichen Steuern, Finanzmanagement, Buchhaltung und Investitionen. Ihr Bildungshintergrund umfasst einen BS in multidisziplinären Studien, einen Master of Business Administration sowie Zertifizierungen in Buchhaltung und Steuern.

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